Spoření

20 tipů, jak správně šetřit peníze, aniž byste se omezovali

Většina domácností se někdy potýkala nebo stále potýká s nedostatkem peněz, případně se nedaří a nedaří nějaké peníze ušetřit a naspořit. I při malé výplatě ovšem lze ušetřit, a často není na vině výše platu, ale spíše zlozvyky, které jsme si časem vybudovali.

Podíváme se na to, jak ušetřit peníze, které můžeme časem efektivně spořit, čímž si vytvoříme polštář pro případy, kdy jsou vyšší náklady nevyhnutelné, ale také se postaráme o to, že naše peníze vydělávají za nás. To vše pokud možno tak, abychom se nemuseli omezovat a nemuseli radikálně měnit životní styl.

Začněte pomalu, ale každý den

Toto nebude perfektní analogie, ale postačí. Když jde třeba o naši tělesnou váhu, tak neztloustneme tím, že si jednou dáme obrovskou večeři nebo na posezení sníme celý dort. Podobně ale nezhubneme tak, že si jednou k večeři dáme salát. Tělesnou váhu nejlépe kontrolujeme tak, že si nastavíme správné zvyky a každý den kontrolujeme množství jídla, které sníme, a kolik pohybu a tedy i energie vydáme. Jeden den, kdy se opravdu snažíme, nebo jeden den, kdy opravdu hřešíme, ve výsledku naší váhu nebo hodnotu BMI zase tak moc neovlivní.

Podobně (ne stejně) je to i s penězi. Podstatné jsou naše každodenní návyky. Je jasné, že někdy potřebujeme koupit něco dražšího. Někdy se rozbije lednice, někdy trouba, jindy je potřeba rekonstruovat. Peníze ale neušetříme tak, že odsuneme výměnu rozbité lednice o půl roku. Peníze ušetříme tak, že lehce změníme své každodenní návyky. Analogie je to malinko chybná v tom, že peněz můžeme za den utratit kolik chceme, a utratit klidně veškeré své spoření, ale princip každodenních návyků zůstává.

Pár desítek korun denně se promítne v ušetření i tisíců korun měsíčně, což jsou ve výsledku i desítky tisíc korun ročně. Jeden rok lehké změny návyků a neutrácení za věci, které nepotřebujeme, nám vytvoří polštář, díky kterému nemusíme být tak moc ve stresu, že nejsme schopni nahradit rozbitý domácí spotřebič.

Možná si říkáte, že koupě snídaně a kávy každý den u stánku, namísto přípravy doma, není zase tak podstatná, ale možná je toto přesně ten rozdíl mezi ušetření klidně tisíců korun měsíčně oproti žití od výplaty k výplatě.

Sepište si, za co přesně utrácíte

Každý žije trochu jinak, ale tato rada je zcela univerzální. Pokud máte problémy s ušetřením peněz, věnujte měsíc tomu, že si přesně, ale opravdu velmi velmi přesně, budete zapisovat, za co utrácíte. Nesmíte zde ignorovat ani řekněme banální útraty za pár desítek korun, zvlášť když jsou pravidelné nebo dokonce každodenní.

Tento krok naprosto nesmíte podcenit, protože když se na konci měsíce podíváte, za co utrácíte, je velmi velmi pravděpodobné, že budete sami překvapeni, kam vaše peníze reálně mizí, a že spousta položek by šla velmi snadno vynechat nebo omezit, aniž by se to v zásadě jakkoliv dotklo vašeho životního stylu.

Tento krok se vyplatí opravdu každému, i tomu, kdo třeba nemá problém nějaké peníze ušetřit. Peníze umějí zmizet velmi rychle, a někdy ani nevíme, kam se poděly. Důsledné sepsání si všech výdajů je krok, který velmi často k ušetření peněz zcela stačí. 

Káva z kavárny
Foto: Freepik

Zaměřte se na každodenní výdaje za věci koupené na ulici

Příprava kávy doma nezabere více času, než vyčkání fronty v kavárně, ale cena bude klidně dvacetinová, aniž by byla káva o něco méně kvalitní. Jen ji holt nedostanete v kelímku s vaším jménem.

Jde pouze o jeden příklad, ale poměrně častý. Káva z kavárny je ve skutečnosti velmi luxusní zboží, pokud se podíváme na to, kolikanásobně dražší je oproti kávě, kterou si připravíme doma. Investice do kávovaru se zase může ukázat jako něco, co ve skutečnosti dlouhodobě spoustu peněz ušetřit.

A pokud utratíme třeba 100 Kč denně za kávu z kavárny při cestě do práce, tak to máme za 20 pracovních dnů 2 000 Kč měsíčně. Oproti tomu kávu doma si připravíme za jednotky korun, aniž by byla jakkoliv horší.

Nastavte si trvalé příkazy i na spoření

Pokud si nastavíte trvalé příkazy z běžného účtu na spořicí účet, ideálně pak co nejdříve po výplatě, budou se peníze časem hromadit bez vaší další práce. Tato technika může být obzvláště užitečná, pokud jsou vaše spořicí účty určeny pro konkrétní cíle, jako je vytvoření pohotovostního fondu, dovolená nebo vytvoření zálohy.

Pokud čekáte na konec měsíce, kolik peněž vám na účtu zbude, možná se nikdy nedočkáte toho, že opravdu ušetříte. Mnohem efektivnější je peníze na spoření odložit okamžitě. Díky tomu lépe počítáte s rozpočtem do konce měsíce, a více, že už jste určenou částku naspořili.

Nákupní seznam
Foto: Freepik

Pište si nákupní seznam a držte se ho

Trocha práce předtím, než se vydáte do obchodu s potravinami, vám může pomoci ušetřit spoustu peněz, aniž by se jakkoliv snížila kvalita potravin, které nakoupíte. Zkontrolujte svou spíž a sestavte si nákupní seznam, abyste se vyhnuli impulzivnímu nákupu něčeho, co nepotřebujete. I sem tam vyhozené prošlé potraviny stojí nějaké peníze, a možná také pak není příjemné muset do sebe nasoukat spousty jídla, aby se nevyhodilo.

Impulzivní nákupy věcí, které nepotřebujete, mohou stát dost peněz. Pokud budete mít nákupní seznam, bude daleko snadnější se držet toho, co opravdu chcete koupit.

Pokud máte s impulzivními nákupy problém, vyšlete raději člena rodiny, který nemá problém se nákupního seznamu držet a opravdu nakoupí jen to, co potřebuje.

Využívejte věrnostních programů nebo návštěv zdarma

Najděte slevy také díky kuponům a věrnostním programům typu Lidl Plus, Tesco Clubcard nebo Můj Albert, které mohou přinést zajímavé úspory, zvlášť při hromadnějších nákupech věcí, které vydrží.

Super je také rozšíření do prohlížeče Honey, které je zcela zdarma a automaticky aplikuje slevové kódy v e-shopech (zvlášť zahraničních).

Dívejte se také, jestli nemáte slevy díky různým kartičkám jako ISIC, karty pro seniory, učitele a podobné. Znovu, jde o slevy, které nijak neznehodnocují to, co si kupujete, ale prostě jen ušetříte peníze.

Podobné věrnostní programy jsou zdarma a v zásadě jen tím, že u pokladny ukážete kartičku nebo čárový kód, může ušetřit dost peněz, aniž byste třeba jen museli procházet letáky nebo dělat cokoliv dalšího.

Stejně tak pokud plánujete například návštěvu muzea, můžete vyčkat na nějaké dny, kdy je sleva na vstup nebo je dokonce vstup zdarma. Bude sice potřeba počítat s vyšší vytížeností, ale na vystavených kusech se typicky nic nemění.

Minimalizujte výdaje v restauracích nebo dovoz jídla

Restaurace jsou jednou z černých děr spoření. Peníze zde umí zahučet opravdu rychle, zvlášť pak při každodenních návštěvách. Tím, že návštěvy restaurací omezíte na minimum, můžete ušetřit opravdu hodně peněz.

Někdy to nejde jinak, například pokud je ve firmě zvykem chodit na hromadné obědy. Na druhou stranu omezit například dovoz jídla domů je již splnitelnější cíl. Příprava jídla doma bývá zdravější a mnohem levnější. Připravit můžete také více porcí na více dnů, takže není potřeba vařit tolikrát, a celkově pak vaření nezabere tolik času, pokud si vše rozpočítáme na hotový počet porcí.

Plánujte si jednorázové drahé nákupy

Můžete ušetřit, když načasujete nákupy spotřebičů, nábytku, aut, elektroniky a dalších věcí podle období každoročních výprodejů.

Na nákup těchto věcí je obvykle dobré si vyčkat (pokud není nákup akutní) třeba na akce typu Black Friday, které nabízí velmi zajímavé slevy prakticky ve všech obchodech, hlavně pak těch s elektronikou a spotřebiči.

Nakupujte ve velkém

Nakupování ve velkém může ušetřit dost peněz. Využívat na maximum můžete různých slev, na které si pak jen počkáte. Ideální jsou pak samozřejmě ty produkty, které vydrží. Správně uskladnit ovoce, zeleninu nebo zamrazit maso, může také znamenat vysokou úsporu, a hlavně to otevře dveře právě nákupům ve větších objemech s většími slevami.

Dávejte zde jen pozor, abyste nenakupovali až příliš. Jde prostě o to vše nakonec spotřebovat a nic zbytečně nevyhazovat. Nemá moc smysl nakoupit hodně jídla ve slevě, když pak velkou část stejně vyhodíme.

Nakupování online
Foto: Freepik

Omezte nakupování online

Nakupovaní online je velmi pohodlné, ale také svádí k utrácení. Nějakou věci vidíme a hned ji můžeme koupit a s dovozem až domů.

Takto se utratí peníze velmi velmi snadno, ale asi nepřekvapí, že jde o chybu, která stojí dost peněz.

Samozřejmě pokud jde o větší a plánovaný nákup, není nic špatného nakoupit pohodlně online. Měli bychom se ale vyvarovat impulzivních nákupů věcí, které třeba ani nepotřebujeme.

Odložte nákupy pomocí pravidla 30 dnů

Jedním ze způsobů, jak se vyhnout nadměrnému utrácení, je dát si čas na rozmyšlenou mezi okamžikem, kdy vás zboží zaujme, a okamžikem, kdy nákup skutečně provedete.

Pokud nakupujete online, zvažte vložení zboží do nákupního košíku a poté odejděte, dokud nebudete mít více času na rozmyšlenou. V některých případech můžete dokonce získat kód kupónu, když si prodejce všimne, že jste košík opustili.

Pokud se vám zdá 30 dní příliš dlouhá doba čekání, můžete zkusit kratší lhůty, například 24 nebo 48 hodin.

Buďte kreativní při výběru dárků

Peníze můžete ušetřit díky cenově dostupným nápadům na dárky, jako jsou bylinkové zahrádky a knihy, nebo se vydat cestou „udělej si sám„. Upečení sušenek, vytvoření uměleckého díla nebo příprava večeře někomu může ukázat, že vám na něm záleží stejně jako drahý nákup, a možná ještě více.

Můžete také někoho obdarovat svým časem a nabídnout mu, že ho vezmete do místního (bezplatného) muzea nebo na jinou akci. Když už se rozhodnete dárek kupovat, snažte se vždy vybrat tu nejvýhodnější variantu například podle výběru nejlepších dárku na internetu.

Snižte své náklady refinancováním úvěru a zbavte se nejdražších dluhů

Refinancování úvěru využití nižších úrokových sazeb vám může během doby trvání úvěru výrazně ušetřit. Stejně tak si můžete upravit výši splátek, jak vám vyhovuje.

Je dobré se zbavit úvěrů s nejvyššími úroky, což je obecně vzato dluh na kreditní kartě. Splatit tyto dluhy znamená vekou úlevu pro vaši peněženku.

Spojte smlouvu na kabelovou televizi, internet a mobilní tarif

Pokud máte kabelovou televizi a internet od různých společností, zkuste se podívat, jestli by nešly smlouvy spojit u jedné jediné. Typicky to vede k lepším cenám za kompletní balíčky, než mít každou službu zvlášť.

Operátoři jako T-Mobile, O2 nebo Vodafone nabízejí všechny tyto služby dohromady, a za výhodnější cenu. Samozřejmě je potřeba se dívat i na nabídku například televizních programů, které se mohou někdy lišit hlavně u sportovních přenosů.

Vyjednejte si lepší mobilní tarif

Toto je krok, do kterého se málokomu chce, ale věřte, že zde můžete ušetřit obrovské peníze. Nebojte se zajít za konkurencí a zkusit si vyjednat lepší tarif. Pokud dostanete lepší nabídku, můžete zatlačit na vašeho stávajícího operátora a vyjednat si opravdu mnohem lepší cenu. Často takto můžete ušetřit klidně stovky korun měsíčně a srazit cenu tarifu na polovinu nebo i méně.

Je to trocha práce a musíte ukázat, že jste asertivní a že opravdu chcete lepší cenu, ale dlouhodobě se to velmi vyplatí, aniž byste museli jakkoliv snižovat kvalitu vašeho tarifu.

Zrušte nepotřebné předplatné

Během kontroly toho, za co utrácíte (krok 2 našeho článku) možná zjistíte, že platíte za předplatná, která absolutně nevyužíváte. Možná máte premiovější kabelovou televizi s programy, na které nekoukáte. Možná platíte za Netflix, který nevyužíváte.

Jedno podobné předplatné může nafouknout měsíční útraty i o stovky korun. Možná se to nezdá zase jako tolik, ale ročně jde o tisíce korun. Pověnujte se tomu, za jaká předplatná utrácíte, a jestli je využíváte na maximum, a jestli by nestálo za to je zrušit nebo zvolit levnější variantu.

Využít můžete třeba internetových televizí typu Lepší TV, Kuki TV a podobných, díky kterým vlastně nemusíte řešit kabelovku, pokud máte vysokorychlostní internet. Neznamená to, že jich musíte nutně využívat, ale často mohou vést k úsporám, aniž byste museli omezit počet kanálů, které máte k dispozici.

Stanovte si cíle úspor

Mít nějaký splnitelný cíl je daleko lepší, než nemít cíl žádný. Stanovte si konkrétní a realistické cíle, které můžete splnit.

Může jít o splacení dluhů na kreditní kartě, ušetření 20 000 Kč za rok, nebo cokoliv jiného. Tento cíl ale berte naprosto závazně.

Úspory ukládejte na spořicí účet s vysokým výnosem
Foto: Freepik

Úspory ukládejte na spořicí účet s vysokým výnosem

Mít peníze na běžném účtu znamená se snížit s tím, že dostanete nulový úrok, nebo úrok, který se nule blíží. Přitom spořící účty nabízí poměrně zajímavé výnosy, a přitom si ve chvíli nouze můžete peníze okamžitě vybrat a normálně použít. V praxi máte jen druhý bankovní účet s prakticky všemi důležitými funkcemi, jen s daleko lepším úrokem.

Můžete si odkládat peníze na spořící účet, a pokud přesáhnete nějakou částku, zbytek můžete vkládat do dalších investičních programů, které jsou ještě výhodnější. I když zrovna nechcete investovat do nějakých trhů, tak můžete využít třeba termínovaných vkladů, kde máte výnos jistý, jen k penězům nemáte (tak jednoduchý) přístup na předem sjednaný čas.

Neberte tedy spoření tak, že máte peníze na běžném účtu. Sjednání spořících účtů nebo termínovaných vkladů je dnes otázka pár minut online. Dlouhodobě velmi zajímavé úroky nabízí třeba Banka Creditas a vše si můžete sjednat snadno online.

Najděte si levnější bydlení

Toto je krok, který bude znamenat nějaké omezení životního stylu. Na druhou stranu bydlení bývá nejdražší položka každoměsíčních útrat, takže stojí za to se podívat, jestli zde nejde ušetřit.

Bydlíte třeba v centru města? Pravděpodobně jen kvůli umístění bytu utrácíte docela dost peněz. Opravdu ale ono centrum k životu potřebujete? Je možné, že ano, ale je také možné, že jste si jen na centrum zvykli, ale ve skutečnosti vás tam nic moc nedrží. Přestěhovat se na okraj města může ušetřit za bydlení, a přitom se kvalita bydlení nijak nesníží (nebo se dokonce i zvýší).

Je zde potřeba brát v úvahu více faktorů, jako doba cesty do zaměstnání či možné navýšení ceny za dopravu, ale všeho všudy se poohlédnout po lepších nabídkách, za to rozhodně může stát. Můžete třeba zjistit, že žít v klidnější části se vám velmi rychle zalíbí, a občasné delší cestování do centra není zase takový problém.

Držte se pravidla 50/30/20

Jedním z chytrých způsobů, jak hospodařit s penězi – a doufejme, že si jich udržíte více – je dodržovat rozpočet, což znamená stanovit si priority pro své výdaje.

Rozpočet 50/30/20 znamená, že 50 % svého příjmu po zdanění věnujete na nezbytné potřeby (nájem a poplatky za bydlení, potraviny), 30 % na relativně nepotřebné výdaje (zábava, posezení s přáteli v hospodě či baru) a 20 % na úspory a případné splátky dluhů.

Pokud utrácíte až moc například za bydlení či potraviny, je docela možné, že v tomto ohledu žijete nad poměry. Pokud utrácíte až moc za zábavu, možná bude potřeba se lehce omezit nebo zvolit levnější alternativy.

Pravidlo 50/30/20 podle vašeho příjmu si snadno spočítáte tady:

Pravidlo 50/30/20

Jak si sestavit rozpočet pomocí pravidla 50/30/20
Váš rozpočet
Potřebné výdaje (50 %)
10 000,00 Kč
Zábava (30 %)
6 000,00 Kč
Spoření a splácení dluhů (20 %)
4 000,00 Kč

Podobné články

Back to top button