Kalkulačka mimořádné splátky: O kolik dříve splatíte hypotéku
📝Obsah
Mimořádná splátka úvěru
Kalkulačka mimořádné splátky
O kolik zkrátíte splácení a kolik ušetříte na úrocích.
Výpočet předpokládá, že řádná měsíční splátka zůstává stejná a mimořádná splátka jde celá na jistinu vždy jednou za 12 měsíců – díky tomu se zkracuje doba splácení. Graf porovnává zůstatek dluhu s mimořádnými splátkami a bez nich. Nezahrnuje případné poplatky za mimořádnou splátku; u hypoték lze ze zákona jednou ročně před výročím fixace splatit část úvěru zdarma, mimo tento termín si banka může účtovat poplatek.
Kalkulačka mimořádné splátky: Kolik ušetříte, když si připlatíte navíc
Máte hypotéku nebo úvěr a zbyly vám peníze navíc? Mimořádná splátka je jedna z nejjistějších investic, jakou můžete udělat – každá koruna navíc jde přímo na jistinu a ušetří vám úroky za celou zbývající dobu splácení. Tato kalkulačka vám ukáže, o kolik se zkrátí splácení a kolik na úrocích reálně ušetříte.
Jak kalkulačka funguje
Zadáte zbývající výši úvěru, úrokovou sazbu, zbývající dobu splácení a částku, kterou si můžete jednou ročně dovolit poslat navíc. Kalkulačka porovná dva scénáře: běžné splácení a splácení s pravidelnou mimořádnou splátkou.
Výsledek ukáže, za jak dlouho úvěr splatíte, o kolik dříve budete bez dluhu a hlavně kolik ušetříte na úrocích. Graf zároveň názorně porovná, jak rychle klesá zůstatek dluhu v obou případech.
Proč mimořádná splátka funguje tak dobře
U anuitního splácení tvoří v prvních letech většinu splátky úroky a jen menší část jde na umoření dluhu. Když pošlete peníze navíc, jdou celé na jistinu – a z nižší jistiny se počítají všechny budoucí úroky. Efekt je proto tím silnější, čím dříve mimořádnou splátku pošlete a čím vyšší je úroková sazba vašeho úvěru.
Kdy se vyplatí a kdy raději investovat
Obecně platí jednoduché pravidlo: pokud je úroková sazba vašeho úvěru vyšší než výnos, který dokážete bezpečně získat investováním, vyplatí se splácet. U dražších úvěrů, jako jsou spotřebitelské půjčky nebo kreditní karty, je předčasné splacení téměř vždy výhodnější než investování. U levné hypotéky s nízkou fixací může být naopak výhodnější peníze investovat – kolik by vydělaly, si spočítáte v úrokové kalkulačce. Jistotu ale máte jen u splátky.
Na co si dát pozor
U hypoték můžete ze zákona jednou ročně před výročím fixace splatit část úvěru bez poplatku, stejně jako při některých životních situacích. Mimo tyto termíny si banka může účtovat poplatek, který výhodnost snižuje – vždy si proto podmínky ověřte ve své smlouvě. Kalkulačka počítá s tím, že řádná splátka zůstane stejná a zkrátí se doba splácení; některé banky umožňují místo toho snížit splátku, což ale úsporu na úrocích výrazně zmenší.
Co kalkulačka nepočítá
Jde o orientační výpočet s pevnou úrokovou sazbou po celou zbývající dobu. Nezohledňuje změnu sazby po skončení fixace, poplatky banky, pojištění ani daňové odpočty úroků z hypotéky. Pro konkrétní podmínky se obraťte na svou banku.
Související kalkulačky
Hypoteční kalkulačka – měsíční splátka a celkový přeplatek na úvěru.
Kalkulačka refinancování – druhý způsob, jak na hypotéce ušetřit.
Úroková kalkulačka – kolik by peníze vydělaly, kdybyste je místo splátky investovali.
Kalkulačka nouzové rezervy – kolik si nechat stranou, než pošlete peníze bance.
Splátkový kalendář – kolik z každé splátky spolkne úrok a kolik umoří dluh.
