Kolik si můžu půjčit: Kalkulačka maximální výše hypotéky
📝Obsah
Maximální výše hypotéky podle příjmu
Kolik si můžu půjčit
Maximální výše hypotéky podle příjmu, dluhů a vlastních zdrojů.
Výsledek je nejnižší z trojice limitů: DSTI (splátky vůči čistému příjmu), DTI (celkový dluh vůči ročnímu čistému příjmu) a LTV (podíl úvěru na ceně nemovitosti, tedy kolik unesou vlastní zdroje). Výchozí hodnoty odpovídají obvyklým horním limitům ČNB; ČNB je může měnit, aktivovat i deaktivovat a banky navíc používají vlastní, často přísnější pravidla včetně životního minima domácnosti. Aktuální podmínky si proto vždy ověřte u banky – jde o orientační odhad, ne o příslib úvěru.
Kolik si můžu půjčit: Kalkulačka maximální výše hypotéky
Než si vyberete konkrétní byt nebo dům, je dobré vědět, na jak drahou nemovitost vlastně dosáhnete. Banka totiž nepůjčí jen podle toho, kolik si přejete – výši úvěru omezuje váš příjem, stávající dluhy i objem vlastních úspor. Tato kalkulačka vám z těchto údajů spočítá orientační maximum.
Jak kalkulačka funguje
Zadáte čistý měsíční příjem domácnosti, stávající splátky a zůstatky jiných úvěrů, vlastní zdroje (naspořené peníze) a parametry úvěru – sazbu a dobu splácení. Kalkulačka pak spočítá tři samostatné limity a jako výsledek ukáže ten nejpřísnější z nich, protože splnit musíte všechny současně.
Tři ukazatele, které rozhodují
DSTI vyjadřuje, jakou část čistého měsíčního příjmu spolknou všechny splátky dohromady. Určuje tedy, jak vysokou splátku ještě unesete – a z ní se zpětně dopočítá maximální výše úvěru.
DTI porovnává váš celkový dluh s ročním čistým příjmem. Hlídá, aby celkové zadlužení nebylo vůči příjmu neúměrně vysoké, i kdyby vám dlouhá splatnost umožnila splátku „naředit“.
LTV udává, jakou část ceny nemovitosti smí pokrýt úvěr. Právě LTV je důvod, proč potřebujete vlastní zdroje – při limitu 80 % musíte z vlastních peněz zaplatit pětinu ceny nemovitosti a banka půjčí zbytek.
Pro koho je kalkulačka vhodná
Ocení ji každý, kdo teprve zvažuje koupi nemovitosti a chce si udělat představu dřív, než začne chodit po prohlídkách. Pomůže i těm, kdo si chtějí ověřit, jak moc jim stávající půjčky nebo leasing snižují šanci na hypotéku, případně kolik si ještě potřebují naspořit, aby na vysněný byt dosáhli.
Na co si dát pozor
Výchozí hodnoty limitů odpovídají obvyklým horním hranicím, které stanovuje Česká národní banka. Ta je ale může v čase měnit, zpřísňovat i zcela deaktivovat a jednotlivé banky navíc používají vlastní, často přísnější pravidla. Banky také posuzují životní minimum domácnosti, počet vyživovaných dětí, typ příjmu i vaši platební historii v registrech. Pro žadatele mladší 36 let bývají limity mírnější.
Co kalkulačka nepočítá
Jde o orientační odhad, nikoli o příslib úvěru. Nezohledňuje konkrétní scoring banky, náklady na pořízení nemovitosti (odhad, poplatky, daně, rezervu na vybavení) ani to, že sazba se po skončení fixace může změnit. Vždy počítejte s tím, že skutečná nabídka banky se od odhadu může lišit oběma směry.
Související kalkulačky
Hypoteční kalkulačka – přesná splátka a přeplatek pro konkrétní úvěr.
Kalkulačka spoření na cíl – kolik měsíčně odkládat na vlastní zdroje.
Kalkulačka nouzové rezervy – rezerva, kterou nesmíte utratit za akontaci.
Kalkulačka mimořádné splátky – jak se hypotéky zbavit dřív.
Splátkový kalendář – kolik z každé splátky spolkne úrok a kolik umoří dluh.
