Kalkulačka refinancování hypotéky: Kolik ušetříte na nižší sazbě

Vyplatí se refinancovat hypotéku?

Výpočet porovnává anuitní splátku při stávající a nové sazbě na stejnou zbývající dobu splácení. Do poplatků započítejte odhad nemovitosti, poplatky nové banky, případně poplatek za předčasné splacení mimo výročí fixace. Graf ukazuje, kdy kumulovaná úspora pokryje tyto poplatky – od průsečíku obou čar už refinancování vydělává. Nezohledňuje změnu sazby po skončení nové fixace.

Kalkulačka refinancování hypotéky: Vyplatí se přejít k jiné bance?

Blíží se vám konec fixace a banka přišla s nabídkou nové sazby? Právě v tu chvíli máte největší vyjednávací sílu – můžete si porovnat nabídky ostatních bank a přejít tam, kde dostanete lepší podmínky. Tato kalkulačka vám spočítá, o kolik klesne splátka, kolik celkem ušetříte a za jak dlouho se vám vrátí poplatky spojené s přechodem.

Jak kalkulačka funguje

Zadáte zbývající jistinu úvěru, stávající a novou úrokovou sazbu, zbývající dobu splácení a odhad poplatků za refinancování. Kalkulačka spočítá splátku v obou variantách na stejnou dobu splácení, takže porovnáváte skutečně srovnatelné scénáře.

Výsledek ukáže novou měsíční splátku, měsíční i celkovou úsporu po odečtení poplatků a dobu návratnosti. Graf pak znázorňuje, jak kumulovaná úspora postupně roste a v kterém okamžiku pokryje vstupní náklady – od průsečíku obou čar už refinancování čistě vydělává.

Kdy má refinancování smysl

Nejvíce se vyplatí u vyšších zůstatků a delší zbývající doby splácení, protože i malý rozdíl v sazbě se za mnoho let nasčítá do statisíců. Naopak u úvěru, kterému zbývá pár let a pár set tisíc korun, může celou úsporu spolknout poplatek za odhad nemovitosti a administrativu. Rozdíl sazeb kolem jednoho procentního bodu už bývá důvod nabídky vážně porovnat.

Kdy můžete refinancovat bez sankcí

Nejjednodušší je refinancovat ke konci fixačního období, kdy lze úvěr splatit bez poplatku za předčasné splacení. Mimo tento termín může banka požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů, což výhodnost snižuje – proto si termín výročí fixace ohlídejte a nabídky začněte porovnávat s několikaměsíčním předstihem.

Na co si dát pozor

Nižší sazba není jediné kritérium. Sledujte také délku nové fixace, poplatky za vedení úvěru, podmínky pro mimořádné splátky a případné požadavky banky na pojištění nebo aktivní účet. Někdy se vyplatí zůstat u stávající banky – pokud s konkurenční nabídkou v ruce vyjednáte lepší sazbu, ušetříte i za odhad a papírování.

Co kalkulačka nepočítá

Jde o orientační výpočet předpokládající, že nová sazba platí po celou zbývající dobu splácení. Ve skutečnosti se sazba po skončení fixace znovu změní. Kalkulačka také nezohledňuje daňové odpočty úroků, pojištění schopnosti splácet ani individuální podmínky konkrétní banky.

Související kalkulačky

Hypoteční kalkulačka – splátka a přeplatek při konkrétní sazbě.
Kalkulačka mimořádné splátky – při refinancování ideální okamžik pro splátku navíc.
Kolik si můžu půjčit – kolik byste dostali od banky dnes.
Úroková kalkulačka – co by ušetřená částka vydělala, kdybyste ji investovali.