Kalkulačka kreditní karty: Past minimální splátky

Kalkulačka kreditní karty: Past minimální splátky v číslech

Minimální splátka vypadá jako přátelská nabídka banky – zaplatíte pár set korun a máte klid. Ve skutečnosti jde o nejdražší způsob, jak dluh splácet. Při běžných sazbách kreditních karet můžete takto splácet i deset let a zaplatit skoro dvakrát tolik, než jste si půjčili. Tato kalkulačka vám to spočítá na korunu přesně.

Jak kalkulačka funguje

Zadáte dlužnou částku, roční úrokovou sazbu karty a parametry minimální splátky – obvykle procento z aktuálního zůstatku, nejméně však pevnou částku. Pro porovnání pak zadáte pevnou měsíční splátku, kterou byste si mohli dovolit posílat.

Výsledek ukáže, jak dlouho budete splácet, kolik celkem zaplatíte a jaký bude přeplatek na úrocích. Zároveň uvidíte, o kolik dřív byste byli bez dluhu a kolik ušetříte, kdybyste posílali pevnou částku. Graf porovnává pokles dluhu v obou scénářích.

Proč je minimální splátka tak zrádná

Minimální splátka se počítá jako procento z aktuálního zůstatku. Jak dluh klesá, klesá i splátka – a s ní i tempo, jakým se dluhu zbavujete. Velká část každé platby navíc mizí v úrocích, takže jistina se umořuje jen velmi pomalu. Právě kombinace vysoké sazby a klesající splátky dokáže protáhnout splácení na dlouhé roky.

Jak z toho ven

Nejúčinnější je posílat pevnou částku, která se nesnižuje – i mírně vyšší splátka zkrátí dobu splácení dramaticky. Zvažte také konsolidaci nebo převedení dluhu na běžný spotřebitelský úvěr s výrazně nižší sazbou. Pokud splácíte více dluhů, začněte tím nejdražším – tedy s nejvyšší úrokovou sazbou, což bývá právě kreditní karta.

Jak kreditní kartu používat bezpečně

Kreditní karta má bezúročné období, které bývá kolem 45 až 55 dnů. Platí ale jen tehdy, když uhradíte celou dlužnou částku do konce tohoto období – jinak se úročí vše. Používaná takto je karta prakticky zdarma; jakmile začnete splácet po částech, stává se z ní jeden z nejdražších úvěrů na trhu. Pozor také na výběry hotovosti, které bývají úročeny okamžitě.

Co kalkulačka nepočítá

Výpočet předpokládá, že kartu už dál nepoužíváte a splácíte pravidelně. Nezahrnuje poplatky za vedení karty, pojištění, sankce za opožděnou platbu ani rozdílné sazby pro nákupy a výběry hotovosti. Přesné podmínky najdete ve smlouvě a sazebníku své banky.

Související kalkulačky

Kalkulačka nouzové rezervy – rezerva, díky které kreditku vůbec nepotřebujete.
Kalkulačka mimořádné splátky – jak funguje splácení dluhu navíc.
Úroková kalkulačka – složené úročení, které tentokrát pracuje proti vám.
Kalkulačka spoření na cíl – naspořit si dopředu místo splácení na dluh.